1、1、3公司信贷的种类(10)

划分标准

公司信贷种类

备注

币种

人民币、外汇贷款

　

信用支付方式

贷款、承兑、保函、信用证、承诺

　

贷款期限

透支、短期、中期、长期

　

贷款用途

固定资产贷款

分为基本建设贷款、技术改造贷款

流动资金贷款

针对银行

贷款主体的经营特性

生产企业贷款

工农业

流通企业贷款

主要是流动资金贷款

房地产企业贷款

　

贷款经营模式

自营贷款

　

委托贷款

委托人提供资金、承担风险

特定贷款

　

银团（辛迪加）贷款

　

贷款偿还方式

一次还清贷款、分期还清贷款

　

贷款利率

固定利率、浮动利率贷款

　

贷款保障方式

信用贷款

　

担保贷款

　

票据贴现

　

贷款风险程度

正常、关注、次级、可疑和损失

　

　　1、2公司信贷的基本原理

　　1、2、1公司信贷理论的发展

　　银行信贷理论的发展过程就是商业银行发展和金融创新的历史。主线：发展业务和控制风险并存。

　　1、真实票据理论

　　起源：亚当·斯密，银行资金的流动性——发放以商业行为为基础的短期贷款(真实的商业票据)

　　理论扩展：银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款;长期投资的资金来源应为长期资源，如留存收益、发行新股票或长期债券

　　问题(2)：银行发放贷款能力受到限制，不利于经济发展。银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，是银行具备大量发放中长期贷款的能力;另外加大经济的波动

　　2、资产转换理论

　　起源：1918年H.G..莫尔顿《商业银行与资本形成》：银行能否保持流动性，关键在于资产能否转让变现。

　　理论扩展：银行把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，既可以满足银行的流动性需求，又可以使得银行效益得到提高。

　　问题(3)：缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件;证券的大量抛售会造成银行的巨额损失;贷款平均期限的延长会增加银行流动性风险.。

　　3、预期收入理论

　　起源：1949年赫伯特·V.普罗克诺《定期放款与银行流动性理论》：贷款能否到期归还是以未来收入为基础，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性与安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。

　　理论扩展：长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展起来，成为支持经济增长的重要因素。

　　问题：收入预测和经济周期密切联系，资产的膨胀和收缩也会影响资产质量，银行的信贷风险增加;银行危机的影响增大。