第十一章贷后管理

　　11、1 对借款人的贷后监控

　　经营状况监控、管理状况监控、财务状况监控、与银行往来情况监控

　　11、2 担保管理

　　保证人管理：审查保证人的资格，分析保证人的保证实力，了解保证人的保证意愿

　　抵(质)押品管理：定期检查其完整性和价值变化情况，定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为

　　(抵押物价值非正常减少，抵押人在抵押期间转让或处分抵押物时，如何应对?)

　　担保的补充机制：追加担保品，确保抵押权益;追加保证人

　　11、3 风险预警

　　程序：信用信息的收集和传递;风险分析;风险处置;后评价

　　风险预警方法：主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。

　　我国将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。

　　风险预警指标体系：三个指标(有关财务状况的预警信号、有关经营者的信号、有关经营状况的信号)

　　风险预警的处置：①列入重点观察名单;②要求客户限期纠正违约行为;③要求增加担保措施;④暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。

　　11、4 信贷业务到期处理

　　1、贷款偿还操作及提前还款处理

　　贷款偿还的一般操作过程：

　　(1) 业务操作部门向借款人发送还本付息通知单(时间)

　　(2) 业务操作部门对逾期的贷款要及时发出催收通知单(罚息的计算)

　　借款人提前归还贷款的操作过程

　　转贷款——挂钩、脱钩

　　2、贷款展期处理

　　贷款展期的审批：分级审批制度，贷款展期的担保问题，转贷款的展期问题

　　展期贷款的管理：期限、利率、偿还

　　3、依法收贷

　　依法收贷的含义、对象、程序与内容

　　依法收贷应注意的几个问题

　　4、贷款总结评价

　　贷款基本评价、贷款管理中出现的问题及解决措施、其他有益经验。

　　11、5 档案管理

　　档案管理的原则：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息充分利用、提供有效服务

　　档案管理的要求：实行集中统一管理;信贷档案采取分段管理，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式

　　贷款文件的管理：贷款文件分类管理

　　贷款档案的管理：保管期限分类管理及销毁

　　客户档案的管理