三、资本配置和产品组合

　　1、资本配置原理

　　2、资本配置步骤

　　(1)调整了解客户

　　(2)生活设计和生活资产拨备：

　　日常支出 6~12个月家庭生活费;

　　意外事件 5~10%的家庭净资产

　　还款和短期必须支出

　　(3)风险规划和保障资产拨备

　　(4)建立长期投资储备

　　(5)建立多元化产品组合

　　3、常见资产配置组合模型

　　(1)金字塔型

　　(2)哑铃型

　　(3)纺锤型

　　(4)梭镖型：只有高风险配置

　　4、主要的理财工具

　　5、个人理财产品组合

　　储蓄产品组合;投资产品组合;投机产品组合