第 1 页：第一节：个人理财业务的概念和发展
第 2 页：第二节、个人理财的发展
第 3 页：第三节 个人理财业务的影响因素

第一章 个人理财概述

第一节：个人理财业务的概念和发展

　　一、个人理财业务概念、特点

　　个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动

　　特点：

　　服务对象：个人客户不是企业或其他法人

　　服务的专业化

　　服务的性质: 顾问性质\ 受托性质

　　服务的个性化、综合化

　　二、个人理财业务分类

　　理财顾问服务

　　综合理财服务

　　综合理财服务的分类：

　　1、私人银行业务

　　2、理财计划

　　保证收益理财计划

　　非保证收益理财计划

　　保本浮动收益理财计划

　　非保本浮动收益理财计划

　　三、理财计划

　　概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划

　　四、私人银行业务

　　银行向富人及家庭提供的系统理财业务

　　私人银行业务的核心：个人理财

　　范围：超越简单的资产负债业务

　　性质：混业业务

　　产品与服务的比例：3：7

　　五、保证收益理财计划

　　一种约定

　　银行承诺固定收益

　　银行承担由此产生的风险

　　或约定

　　银行承诺最低收益

　　银行承担相应风险

　　其他收益按约定分配，风险共担

　　六、非保证收益理财计划

　　保本浮动收益理财计划

　　特点

　　保本

　　不保证收益

　　非保本浮动收益理财计划

　　特点

　　不保本

　　根据约定条件、实际收益支付收益