二、理财价值观

  理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。

  理解义务性支出和选择性支出。

  四种典型的理财价值观:

  后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心

  三、客户的风险属性:

  1、影响客户投资风险承认能力的因素:

  年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等

  2、客户风险偏好的分类

  (1)非常进取型

  (2)温和进取型

  (3)中庸稳健型

  (4)混合保守型

  (5)非常保守型

  3、客户风险偏好的评估

  (1)评估目的 – 使客户更好地了解自己的风险承受能力。

  (2)评估方法

  定性/定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系