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2012银行从业资格考试《个人理财》预习：理财产品
有的选择权，兼有债券和股票的双重特点，因此比较受投资者欢迎，其流动性比一般债券要强。 5.基金的流动性 一般而言，各类基金的流动性都比较好。 6.金融衍生产品的流动性 期货等基础性金融衍生产品的流动性与金融市场的交易活跃程度密切相关，主要取决于所理财依附的基础证券或指标的变动情况。 7.外汇产品的流动性 外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等。外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存款。 8.信托产品的流动性 一般来说，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。 9.房地产、黄金、收藏品的流动性 对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。房地产投资品的流动性随着其价值的增加而提高。若是房价过高，“泡沫”被挤出后，房产的流动性会大大降低。收藏品流动性不高，随着市场偏好的变化，其流动性发生变化。
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2012银行从业资格《个人理财》模拟试题及答案1
个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分 4.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。 A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则 5.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。 A.理财顾问服务 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析 6.对理财
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2012银行从业考试个人理财概述重点题(1)
个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分 4.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。 A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则 5.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。 A.理财顾问服务 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析
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2012年银行从业资格考试复习：个人理财的内涵
什么是个人理财? 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理，不能是自营) 个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢? 个人理财服务根据管理方式不同，分为理财顾问和综合理财两种类型： 1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问; 区别于简单的产品介绍。 客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。 2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动，属于受托性质。 投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。 综合理财业务分为理财
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2010年银行从业资格考试《个人理财》精选习题(6)
一、单选题(每小题1分，共6分) 1、 按( )划分，保险可以分为社会保险和商业保险。 A.保险标的 B.保险的经营性质 C.承包方式 D.保险赔偿 标准答案： b 2、 选项中不属于房地产的投资方式的有( )。 A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产中介 D.房地产信托 标准答案： c 3、 在世界黄金市场的金条交易中，最为著名的是国际通用的( )。 A.纽约交割标准金条 B.伦敦交割标准金条 C.南非交割标准金条 D.香港交割标准金条 标准答案： b 4、 国内首个人民币理财产品出现于( )年。 A.2002 B.2004 C.2005 D.2006 标准答案： c 5、 ( )类产品通
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2010银行从业考试《个人理财》知识点问答汇总
欢迎进入：银行从业课程免费试听 更多信息请访问：考试吧 银行从业考试论坛 1.个人理财业务概念是什么? 答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。 2.个人理财业务的专业化性质是什么? 答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 3.我国对个人理财业务的性质界定与境外有何个人理财业务概念是什么? 答：个人不同? 答：境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动，例如美国
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2010年银行从业资格考试《个人理财》讲义汇总
编者按： 考试吧整理了银行从业考试《个人理财》各章的辅导讲义，考生备战2010年银行从业考试。 2010年银行从业资格考试《个人理财》讲义汇总 1 2010年银行从业考试《个人理财》讲义：第一章 查看 2 2010年银行从业考试《个人理财》讲义：第二章 查看 3 2010年银行从业考试《个人理财》讲义：第三章 查看 4 2010年银行从业考试《个人理财》讲义：第四章 查看 5 2010年银行从业考试《个人理财》讲义：第五章 查看 6 2010年银行从业考试《个人理财》讲义：第六章 查看 7 2010年银行从业考试《个人理财》讲义：第七章 查看 8 2010年银行从业考试《个人理财》讲义：第八章 查看 更新完毕 更多个人理财复习资料 考试吧（）编辑整理
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2011银行从业考试个人理财概述重点题(5)
二、多项选择题 1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。 A.财务分析、财务规划 B.外汇理财、人民币理财 C.投资顾问、资产管理 D.保险规划、财产信托 E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐 2.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。 A. 财务分析 B.财务规划 C.投资顾问 D.资产管理 E.投资产品推介 3. 关于个人理财以下说法正确的有( )。 A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭 B.个人理财业务
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2011个人理财学习备考辅导：银行理财产品介绍
益高 D 投资风险低、收益低 3、信托类理财产品 (1)基本概念：投资人委托信托公司按投资人的意愿、以自己的名义为受益人的利益或特定目的管理、运用和处分的业务。 特点：以信任为基础;财产权利主体与利益主体分开;经营方式灵活;信托财产经营独立性;信托管理具有连续性;受托人不承担无过错风险;利益分配据实际业绩。 种类：任意信托/法定信托; 法人信托和个人信托;资金、动产、不动产信托 (2)投资模式：贷款类银行信托理财产品 银行将募集来的资金投资于信托公司的信托计划 (3)风险：信用风险、收益风险、流动性风险 ① 表外业务，风险完理财全由投资人承担。 ② 委托人的收益上限是贷款利率，信托公司还要收管理费 ③ 一般难以提前终止。 (4)举例： 例题：理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括() A 项目主体
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2012银行从业资格考试《个人理财》考点预热(4)
第二讲 个人理财理论与实务基础(上) 欢迎大家来到环球职业教育在线，我是况杰，很高兴在这里跟大家一起学习银行业从业资格考试的“个人理财”课程。今天是第二讲，内容是银行个人理财的理论基础。 首先回顾上一讲的习题。 (一)判断对错： 1、国内不允许商业银行从事证券和信托的业务。(正确) 2、根据银监会的规定，商业银行为销售储蓄存款产品和信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。(正确) 3、保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划。(错误) (二)选择： 1、私人银行正确的描述是：(多选) A私人银行是标准化服务，仍然以产品为中心; B私人银行的主要业务是通过丰富理财产品以满足客户的财富增值需求; C私人银行业务不限于提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务; D私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E私人银行业务已经超越了简单的银行资产负债业务，实际属于混合业务 2、商业银行在对潜在目标客户群分析研究基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是：(单选) A投资规划 B理财计划 C税收规划 D保险规划 3、引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况为：(多选) A失业率下降 B预期经济处于景气周期 C预期未来通货膨胀 D国际收支持续出现顺差 E预期未来利率下降 4、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险应由()承担? A客户 B商业银行 C客户和商业银行共同承担 D根据具体理财计划不同 5在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是( )(多选) A.将资金购买定期储蓄存款 B.卖出资产组合中的一部分国债 C.适当增加资产组合中股票的比重 D.购置房地产 E.将部分本币换成外汇 今天这一讲，我们共同学习第一节:个人理财业务的理论基础，主要是生命周期理论、货币的时间价值、投资理论。在第三讲中，我们还将学习理论基础中的资产配置原理、投资策略和投资组合选择两部分内容，以及第二节：个人理财业务的实务基础。
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