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2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(1)
2011银行从业资格考试《个人理财》知识点：财务规划 一、现金、消费和债务管理 1、现金管理 现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。 编制预算： (1)设定长期理财规划目标，并计算所需的年度储蓄 (2)预测年度收入 (3)算出年度支出预算目标：年度收入 – 年储蓄目标 = 年度支出预算 (4)预算控制与差异分析 应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户 紧急预备金的两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度。 例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭
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2010银行从业资格考试《个人理财》测试题汇总
编者按： 考试吧特搜集整理2010年银行从业考试《个人理财》章节测试题，帮助大家锻炼解题思路，加深理解知识点，争取考试顺利通过。 2010银行从业《个人理财》章节测试题汇总 序号 章节测试题 查看 1 2010年银行从业考试《个人理财》章节测试题(1) 查看 2 2010年银行从业考试《个人理财》章节测试题(2) 查看 3 2010年银行从业考试《个人理财》章节测试题(3) 查看 4 2010年银行从业考试《个人理财》章节测试题(4) 查看 5 2010年银行从业考试《个人理财》章节测试题(5) 查看 6 2010年银行从业考试《个人理财》章节测试题(6) 查看 7 2010年银行从业考试《个人理财》章节测试题(7) 查看 8 2010年银行从业考试《个人理财》章节测试题(8) 查看 更新完毕 2010银行从业辅导课程 送100元模考卡 更多《个人理财》复习资料 考试吧（）编辑整理
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2012年银行从业考试《个人理财》考点预热汇总
提醒：因页面缓存，查看最新请按F5刷新，最后更新时间：2012-2-1 15:27:05 2012年银行从业考试《个人理财》考点预热汇总 1 2012银行从业资格考试《个人理财》考点预热(1) 查看 2 2012银行从业资格考试《个人理财》考点预热(2) 查看 3 2012银行从业资格考试《个人理财》考点预热(3) 查看 4 2012银行从业资格考试《个人理财》考点预热(4) 查看 5 2012银行从业资格考试《个人理财》考点预热(5) 查看 更新中，请持续关注本频道 考试吧银行从业资格考试频道
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2010银行从业资格考试《个人理财》模拟试题汇总
》》2010银行从业辅导课程 送100元模考卡 编者按： 考试吧整理了2010银行从业资格《个人理财》模拟试题，帮助考生查漏补缺，冲刺2010银行从业资格考试。 2010银行从业资格考试《个人理财》模拟试题汇总 序号 模拟试题及预测试题 查看 1 2010银行从业资格考试《个人理财》模拟试题(1) 查看 2 2010银行从业资格考试《个人理财》模拟试题(2) 查看 3 2010银行从业资格考试《个人理财》测试题汇总 查看 4 2010银行从业考试《个人理财》精选习题汇总 查看 5 2010年银行从业《个人理财》提高系列八套模拟题 查看 更新完毕，谢谢关注！ 考试吧（）编辑整理
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银行从业资格考试《个人理财》精选判断真题及答案
提供的各项服务。 标准答案： 错误 7、 中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。 标准答案： 正确 8、 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平 标准答案： 错误 9、 对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 标准答案： 错误 10、 理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系. 标准答案： 错误 11、 个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。 标准答案： 正确 12、 税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 标准答案： 错误 13、 将终值转个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人换为现值的过程被称为“折现”。 标准答案： 正确 14、 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 标准答案： 错误 15、 预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 标准答案： 错误 16、 优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买
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2010银行从业《个人理财》考点：生命周期理论
人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也就是生命周期。生命周期理论，是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，认为一个人、一个家庭，都是在相当长的时间内，计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。 家庭的生命周期分为四个阶段：形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。 形成期：支出增加、储蓄减少，家庭收入减少。股票/债券/货币=70/10/20 成长期：支出稳定、收入增加、储蓄增加，要考虑投资啊! 成熟期：保值。收入达到顶峰，支出下降。股票/债券=50/40 衰老期：支出大于收入。增配债券、货币。 个人也有生命周期理论，个人生命周期可分为6个阶段。 探索期、建立期、稳定期、高原期、退休期。 生命各周期有不同的理财活动(见书P24-26) 例题: 根据生命周期理论，个人在青年期成长期的理财特征为： A 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 (小孩子) B 风险厌恶程度高，追求稳定的投资收益 C 愿意承担较高风险，追求高收益 D 尽力保全已积财富，厌恶风险。
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2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺重点(5)
理财顾问服务概述 (一)理财顾问服务概念 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人
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2010银行从业资格考试《个人理财》核心考点(5)
理财计划? ：保本浮动收益理财产品和服务的比例就为3:7 4、影响个人理财业务的宏观因素有哪些? 答： (1)政治、法律与政策环境：财政政策，货币政策，收入
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2010银行从业资格考试《个人理财》核心考点汇总
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2012年银行考试《个人理财》复习：代理理财产品
最高。 股票的风险分为系统性风险和非系统性风险两类。其中，非系统性风险可以通过投资组合来降低。 3、国债 (1)概念、种类：财政部发行，信用最高 银行代理的国债三类：凭证式国债、实物式国债、记账式国债 凭证式：不可上市流通、可提前兑取 实物式：不记名、不理财挂失、可上市流通 记账式：无纸化，可记名、可挂失 (2)国债的流动性和收益 ① 流动性：到期才能兑付还本。(记账式可在二级市场流通) 流动性不如股票，高于公司债。 ② 收益：稳定、安全的收益 收益两部分：利息收益、价差收益 ③ 影响收益的因素： 债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇、宏观经济形势 (3)国债的风险 价格风险、再投资风险、违约风险、债券赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险 ① 价格风险即利率风险：利率上涨，债券价格下跌
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