• 2008年银行从业《个人理财》试题集(四)

      一、单选题:   1、下列关于预算与实际的差异分析的说法,不正确的是(  )。   A.总额差异的重要性大于细目差异   B.要定出追踪的差异金额或比率门槛   C.依据预算的分类个别分析   D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善   标准答案:D   2、N的值为(  )   A.1633000   B.728700   C.1176700   D.107700   标准答案:C   3、理财顾问服务流程的最后一步是(  )。   A.实施计划   B.基础规划   C.建立投资组合   D.绩效评估   标准答案:D   4、下列事件不影响净资产数额的是(  )。   A.老李因工作努力而得到一笔奖金   B.小王自费去巴厘岛度假   C.刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金   D.赵小姐透支银行卡做了一次美容护理   标准答案:C   5、最低标准的失业保障月数是(  )个月。   A.1   B.2   C.3   D.6   标准答案:C   6、紧急预备金的来源不包括(  )。   A.活期存款   B.货币市场基金   C.长期定期存款   D.贷款额度   标准答案:C   7、现金管理中,年度支出预算等于(  )。   A.年度收入–上一年支出   B.年度收入–年储蓄目标   C.年度收入–年度支出   D.年储蓄目标–年度支出   标准答案:B   8、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱,那么他最好的选择(  )。   A.财产保险   B.终身寿险   C.基金   D.股票   标准答案:B   9、在我国现行的税制结构中,唯一的完全以自然人为纳税人的税种是(  )。   A.利息税   B.版税   C.增值税   D.个人所得税   标准答案:D   10、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是(  )万元。   A.6.4   B.8   C.3.2   D.5   标准答案:A

  • 2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺重点汇总

    2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺重点汇总 1 2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺重点(1) 查看 2 2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺重点(2) 查看 3 2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺重点(3) 查看 4 2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺重点(4) 查看 5 2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺重点(5) 查看 6 2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺重点(6) 查看 最后更新:10月22日 考试吧银行从业资格考试编辑整理   

  • 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(2)

      业务的合规性   一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理   1、商业银行开展个人理财业务的基本条件   (1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度   (2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;   (3)具有良好的市场风险识别、计量、检测与控制体系;   (4)信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件   (5)银监会规定的其他审慎性条件   关于机构设置于业务申报材料   (1)建立体系   (2)申请需要批准的个人理财业务,报送银监会一式三份   (3)申请不需要批准的个人理财业务,及时报送银监会   关于业务制度建设的要求   (1)建立内部控制和

  • 2010银行从业考试《个人理财》常考知识点解析

    个人理财业务概念是什么?   答:个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财

  • 2008年银行从业《个人理财》试题集(八)

    理财关入民币管理规定的行为   C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为   D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为   标准答案:A   9、商业银行下列做法不正确的是(  )。   A.销售不能独立测算的理财计划   B.设置理财计划的期限和销售起点金额   C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算   D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据   标准答案:A   10、商业银行最迟应在销售理财计划前(  )日,将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。   A.1   B.2   C.5   D.10   标准答案:D   11、下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是(  )。   A.具体经营规划   B.财务会计报告   C.风险管理状况   D.董事和高级管理人员变更   标准答案:A

  • 2008年银行从业《个人理财》试题集(七)

    以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人。   C、受托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人。   D、受益人自信托生效之日起享有信托收益权。   标准答案:C   10、人寿保险索赔时效为(  )。   A、自保险事故发生之日起5年。   B、自保险事故发生之日起2年。   C、自知道保险事故发生之日起5年。   D、自理财知道保险事故发生之日起2年。   标准答案:C   二、多选题:   11、个人理财业务的客户可以是(  )。   A、完全民事行为能力人   B、限制民事行为能力人   C、无民事行为

  • 2010年银行从业资格考试《个人理财》精选习题(3)

    个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。( )   ×   2、按照银监会对个人理财则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。 ( )   ×   7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。 ( )   √   8、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。( )   ×   9、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 ( )   ×   10、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系。( )   ×

  • 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(6)

      2011银行从业资格考试《个人理财》知识点:金融市场   一、金融市场的功能和结构   1金融市场的功能   (1).金融市场的概念:以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。   那么什么叫金融资产呢?是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证,可以分为基础性与衍生性金融资产。   三层含义:   有形或无形的场所(从老古玩店到NASDAQ)   供应者和需求者的关系 (有价无市怎么办?)   交易机制主个人理财要是价格机制   例题:在金融市场上,典型的有形市场是交易所市场 √   (2)金融市场的特点   市场商品的特殊性:货币和资金、其他金融工具   市场交易价格的一致性:利率的在市场机制作用下趋向一致   市场交易活动的集中性:有形和无形的交易平台   交易主体的可变性:企业 – 个人或家庭 (集腋成裘)   (3)金融市场的主要功能   微观经济功能:集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能   - 避险功能的两种形式:保险单;套期保值   宏观经济功能:资源配置、调节功能(政策调节平台)、反映功能   - 反映功能/先导指标   (4)金融市场构成要素:   市场主体:企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人   市场客体:金融工具,金融市场的交易对象。货币头寸、票据、基金、股票、债券……   市场中介:交易中介、服务中介   2金融市场的分类:   按金融交易是否存在固定场所分类   按金融工具发行和流通特征划分:发行(一级)、二级、第三、第四市场   二级市场:流通市场(如证券市场);   第三市场:交易所场外交易;   第四市场:大宗交易者的直接交易   按交易标的物划分:货币、资本、外汇、衍生品、保险和黄金市场   按金融商品交易的交割方式划分:现货和衍生市场   二、货币市场   1、货币市场的特征:   (1) 低风险、低收益   (2) 期限短、流动性高   (3) 交易量大   2货币市场的组成:   (1)同业拆借市场:金融机构间的相互借贷   同业拆借利率的形成:当事人决定;借助中间人公开竞价   LIBOR – 伦敦同业银行拆借利率   SHIBOR – 上海同业银行拆借利率   (2)商业票据市场:公司以贴现形式出售给投资者的短期无担保信用凭证   (3)银行承兑汇票市场:银行为第一债务人,安全性高   (4)回购市场:回购协议是一种以证券委抵押品的贷款。   (5)短期政府债券市场:   短期政府债券是政府作为债务人,承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场,通常将其称为国库券市场。   短期政府债券的特征:违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。   政府发行短期政府债券的意义:可以满足政府短期资金周转的需要;规避利率风险;为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。   (6)大额可转让定期存单市场   大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。   大额可转让定期存单的特点:不记名、金额大、利率固定或浮动且高于定期存款、不能提前支取但可在二级市场流通。   例题:下列不属于我国货币市场组成部分的是()   A 同业拆借市场 B 股票市场 C 债券回购市场 D 票据市场   例题:以下属于短期资金市场的是()   A 同业拆借市场 B 票据市场 C 大额定期存单市场 D 股票市场 E 回购协议市场   例题:关于回购协议,哪种说法正确?   A 回购协议是一种信用贷款协议   B 资金借入人将标的证券抵押给资金借出方,并承诺在未来某个时候用资金将协议赎回   C 回购协议比担保贷款更不安全   D 公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的

  • 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(1)

      2011银行从业资格考试《个人理财》知识点:财务规划   一、现金、消费和债务管理   1、现金管理   现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。   编制预算:   (1)设定长期理财规划目标,并计算所需的年度储蓄   (2)预测年度收入   (3)算出年度支出预算目标:年度收入 – 年储蓄目标 = 年度支出预算   (4)预算控制与差异分析   应建议客户开立三种账户:定期投资账户、扣款账户、信用卡账户   紧急预备金的两种方式:流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度。   例题:存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭

  • 2008年银行从业《个人理财》试题集(六)

    个人应当理会客户错误的投诉和建议   B.应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当,则不必再答复客户   C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿m意见,只能搁置   D.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户   标准答案:D   16、银行业从业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的(  )。   A.对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况   B.不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户   C.热情地为客户服务提供咨询方案,规避监管的建议   D.为客户信息保密   标准答案:C   17、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是(  )。   A.免费向客户提供国际市场理财产品信息   B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道   C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益   D.为争取客户而减少流程,绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖   标准答案:A