• 个人理财备考辅导:信托

      第六段   1信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。   银行制承担代理资金收付责任,不承担信托计划的投资风险。   2、流动性:流动性差。特殊情况可转让,且优先转让给原股东。   3、收益:   4、风险:   (1)投资项目的风险   (2)项目主体的风险   (3)信托公司的风险   (4)流动性风险   第七段   例题:下列说法不正确的是()   A 受益人自信托签署之日起享有信托收益权   B 共同受益人按照信托文件的规定享受信托收益   C 信托文件对信托利用的分配比例或分配方法未作规定的,各受益人按均等比例享受信托利益   D 全体受益人放弃信托权利的,信托终止   例题:下列不正确的是()   A 信托的受益人可以是委托人   B 信托的受益人可以是受托人   C 信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人   D 信托的受益人可以是法人   例题 我国当前的资金信托业务不包括()   A 权益投资信托 B 财产管理信托 C 股权投资信托 D 证券投资信托

  • 银行个人理财辅导:财务规划复习资料(三)

      三、税收规划   通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排,以达到少缴税或递延剿说的目的。   1、税收规划的原则   (1)合法性   (2)目的性   (3)规划性   (4)综合性   2、税收规划的基本内容   (1)避税规划:非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风险性   (2)节税规划:合法性,有规则性,经营的调整型和后期无风险性;   (3)转嫁规划:将税负转嫁给消费者或供应商,纯经济行为   3、税收规划的主要步骤   (1)了解客户的基本情况要求:婚姻、子女、财务、投资意向、风险态度、纳税历史情况、   短期所得或长期利益;   (2)控制税收规划方案的执行   (3)实例:客户工资薪金转化为劳务报酬;工资薪金与劳务报酬分别纳税   例题:下列个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是()   A 将收入购买基金以得到时间价值,延期缴税   B 企业为员工提供住房而在工资里扣除   C 以报销费用形式取得部分收入   D 分期支付奖金

  • 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(5.17)

    2011银行从业资格考试《个人理财》知识点汇总 1 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(1) 查看 2 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(2) 查看 3 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(3) 查看 4 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(4) 查看 5 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(5) 查看 6 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(6) 查看 7 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(7) 查看 8 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(8) 查看 9 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(9) 查看 10

  • 2009银行从业《个人理财》内部密押试题及答案(2)

      一、单项选择题   第1题若国际外汇市场上GBP/USD—1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为(  )。   A.GBP/CAD=2.0420/2.0443   B.GBP/CAD=2.0373/2.0490   C.CAD/GBP=1.4882/1.4898   D.CAD/GBP=1.4847/1.4932   【正确答案】:B   第2题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一,下列表述错误的是(  )。   A.在个人理财业务中,商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则,审慎开展个人理财业务

  • 银行个人理财辅导:财务规划复习资料(一)

      例题:由于存款业务量巨大,故存款合同一般采用()   A 客户制定的格式合同 B 客户与存款机构协商的格式   C 存款机构的格式合同 D 口头形式   2、消费管理   (1)即期消费和远期消费   (2)消费支出的预期   (3)孩子的消费   (4)住房、汽车等大额消费   (5)保险消费   3、债务管理   (1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。   (2)合理利率成本下,个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。   (3)注意事项:   债务总量不超过净资产;   债务期限不超过退休年龄   债务支出占家庭收入0.4   短期

  • 银行个人理财辅导:财务规划复习资料(二)

      二、保险规划   保险的定义:   保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者承担给付保险金责任的商业保险行为。   法律角度:保险是一种合同   保险规划具有风险转移和合理避税的功能。   1、制定保险规划的原则:   (1)转移风险的原则   (2)量力而行的原则   (3)分析客户保险需要:适应性、支付能力、选择性   2、保险规划的主要步骤:   (1)确定保险标的(作为保险对象的财产及其有关利益,或者人的寿命和身体)   只有对保险标的具有可保利益才人支付保险费,保险人能为其投保。可保利益应符合三个要求:必须是法律认可的主体;必须是客观存在的利益;必须是可衡量的利益。   (2)选定保险产品:   常见的:意外伤害、健康险、人寿险、意外损毁险等;   合理搭配不同险种,如主险+附加险   (3)确定保险金额   人的价值评估法:生命价值法、财务需求法、资产保存法等   (4)明确保险期限   3、保险规划的风险   (1)未充分保险的风险   (2)过分保险的风险   (3)不必要保险的风险   例题:人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益,也使()利益得到保障。   A 债权人 B 债务人 C 继承人 D 受益人

  • 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(5)

    实际业绩。   种类:任意信托/法定信托; 法人信托和个人信托;资金、动产、不动产信托   (2)投资模式:贷款类银行信托理财产品   银行将募集来的资金投资于信托公司的信托计划   (3)风险:信用风险、收益风险、流动性风险   ① 表外业务,风险完个人理财》知识点:银行理财产品   一、理财产品的发展:   2002年,第一个理财全由投资人承担。   ② 委托人的收益上限是贷款利率,信托公司还要收管理费   ③ 一般难以提前终止。   (4)举例:   例题:理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()   A 项目主体风险 B投资项目风险 C 汇率风险 D 信托公司风险 E 流动性风险   4、新股申购型理财产品   (1)背景:一级市场和二级市场的巨大价差   (2)收益率的影响因素:   中签率、上市首日涨幅;其他因素(闲置资金的使用)   (3)增强型新股申购理财产品:   空闲时间投资于流动性好的金融产品   (4)风险:系统性风险(新股不败?)、流动性风险(网下申购3个月锁定期)   举例:   例题:某客户是中低收入者,风险承受能力低,适宜他的理财产品是()   A 债券型理财产品 B 外汇挂钩类理财产品 C 股票 D 新股申购类理财产品  

  • 银行个人理财辅导:财务规划复习资料(四)

      四、人生事件规划   1、教育规划   2、退休规划   (1)误区:计划开始太迟;对收入和费用估计过于乐观;投资过于保守   (2)退休规划步骤:客户退休生活设计;第一年费用需求分析;退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。   例题:一个完整的退休规划包括()等内容。   A 工作生涯设计 B 退休后生活设计   C 自筹退休金部分的储蓄设计 D 自筹退休金部分的投资计划   E 保险产品设计   五、投资规划:   1、概述:   .投资的目的:用确定的现值牺牲换取不确定的未来收益。   直接投资(实物投资)、间接投资(金融产品)   2、投资规划步骤:   (1)确定客户投资目标   (2)让客户自己认识自己的风险承受能力   (3)根据客户目标和风险承受能力来确定投资策略   (4)实施投资计划   (5)监控投资计划

  • 2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺重点(1)

      第一章 个人理财概述   第一节:个人理财业务的概念和发展   一、个人理财业务概念、特点   个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动   特点:   服务对象:个人客户不是企业或其他法人   服务的专业化   服务的性质: 顾问性质\ 受托性质   服务的个性化、综合化   二、个人理财业务分类   理财顾问服务   综合理财服务   综合理财服务的分类:   1、私人银行业务   2、理财计划   保证收益理财计划   非保证收益理财计划   保本浮动收益理财计划   非保本浮动收益理财计划   三、理财计划   概念:针对

  • 2008年银行从业《个人理财》试题集(一)

      一、单选题:   1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑(  )   A.增持储蓄产品   B.增持股票   C.增持个人股票型基金   D.减持固定收益类产品   标准答案:A 2、个人理财业务师建立在(  )基础之上的银行业务   A.法定代理关系   B.委托代理关系   C.存款业务关系   D.贷款业务关系   标准答案:B 3、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的(  )   A.国债   B.定期存款   C.股票   D.活期存款   标准答案:C 4、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(  )行业   A.房地产   B.建材   C.汽车   D.电力   标准答案:D 5、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为(  )   A.增加银行存款   B.卖出手中外汇   C.增持固定收益证券   D.出售手中股票   标准答案:C 6、下列不属于财政政策工具的是()   A.税收   B.在贴现率   C.预算   D.财政补贴   标准答案:B 7、在经济处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑减少配置(  )   A.股票基金   B.储蓄产品   C.房地产   D.股票   标准答案:B 8、与理财计划相比,私人银行业务更加强调(  )   A.风险性   B.收益性   C.建议性   D.个性化   标准答案:D 9、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是(  )   A.增加外汇配置   B.减少国内股票配置   C.增加国内基金配置   D.减少国内房产配置   标准答案:C