• 2011银行《个人理财》备考辅导:个人理财基础(一)

      一、生命周期理论   人有生老病死,从一个嗷嗷待哺的娃娃,到一个白发苍苍的老人,是自然规律,也人有生老病死,从一个嗷嗷待哺的娃娃,到一个就是生命周期。生命周期理论,是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释,认为一个人、一个家庭,都是在相当长的时间内,计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。   家庭的生命周期分为四个阶段:形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。   形成期:支出增加、储蓄减少,家庭收入减少。股票/债券/货币=70/10/20   成长期:支出稳定、收入增加、储蓄增加,要考虑投资啊!   成熟期:保值。收入达到顶峰,支出下降。股票/债券=50/40   衰老期:支出大于收入。增配债券、货币。   个人也有生命周期理论,个人生命周期可分为6个阶段。   探索期、建立期、稳定期、高原期、退休期。   生命各周期有不同的理财活动(见书P24-26)   例题: 根据生命周期理论,个人在青年期成长期的理财特征为:   A 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 (小孩子)   B 风险厌恶程度高,追求稳定的投资收益   C 愿意承担较高风险,追求高收益   D 尽力保全已积财富,厌恶风险。

  • 2008《个人理财》辅导:理财规划的定义与范围

      定义   理一生之财,即个人一生的现金流量管理与风险管理。   现金流量管理   生理的收入包括运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入; 生理的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出及因信贷运用所产生的理财支出。   风险管理-预先做保险安排,预防和降低发生事故、意外时的收支失衡及产生的冲击。 理财的范围:赚钱(收入)与用钱(支出) 收入-工作收入和理财收入 支出-生活支出和理财支出   理财规划的目的、利益   目的:   平衡一生的收支差距 过更好的生活 回馈社会   利益:   达到理财规划的目的   理财规划的架构-理财目标关系式   理财目标额=目前的可投资额*复利终值系数+未来的年储蓄能力*年金终值系数   复利终值=现值*(1+r)n   n=期数   r=利率   (1+r)n =复利终值系数   年金终值=年金*年金终值系数   年金现值=年金*年金现值系数

  • 2010银行从业考试《个人理财》精选习题汇总

      编者按:   考试吧特搜集整理银行从业考试《个人理财》精选习题,帮助考生查漏补缺,加深理解知识点,备战2010年银行从业考试。 2010年银行从业考试《个人理财》精选习题汇总 1 2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(1) 查看 2 2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(2) 查看 3 2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(3) 查看 4 2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(4) 查看 5 2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(5) 查看 6 2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(6) 查看 更新完毕 考试吧(exam8.com)收集整理

  • 2010年银行从业《个人理财》重要知识点(2)

    第 1 页:第一节、金融市场 第 2 页:第二节、 货币市场 第 4 页:第四节、金融衍生品市场 第 5 页:第五节、外汇市场 第二章 金融市场   一、金融市场的功能和结构   金融市场:以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和   三层含义   金融资产交易的场所(包括有形、无形市场)   反映金融资产的供求关系   反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等)   金融资产:所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证   金融资产分类   基础金融资产(债务性、权益性资产)   衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等)   三、金融市场的特点:   商品的特殊性   市场交易对象是货币和资金   交易价格的一致性   利率是价格的表现形式   交易活动的集中性   由专业机构组织实现交易   交易双方的可变性   供求双方角色可以互换   四、金融市场的主要功能:   微观经济功能   聚敛功能   财富功能   风险管理功能   流动性功能   宏观经济功能   资源配置功能   调节功能   反映功能   五、金融市场的结构   按照金融市场的构成要素分类   主体、客体、交易中介   按照交易活动是否在固定场所分类   有形市场、无形市场   按照金融工具发行和流通特征分类   1、发行市场(一级市场)   公募、私募   2、交易市场(二级市场)   交易所市场   柜台市场   3、第三市场   4、第四市场   按照交易标的物分类   货币市场、资本市场、外汇市场、衍生市场、保险市场、黄金市场   按照交割方式分类   现货市场、衍生市场   按照融资活动的范围分类   国际金融市场、国内金融市场   六、金融市场的要素   金融市场主体   金融市场主体   金融中介   七、金融市场主体包括:   政府   工商企业   居民个人(家庭)   金融机构   存款性金融机构(商业银行、储蓄机构、合作社)   非存款性金融机构(保险公司、养老基金、投行、投资基金)   中央银行   八、市场客体:金融工具   金融资产   代表未来收益或资产合法要求权的凭证   金融工具 – 用于交易的金融资产   包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇、基金、期货、期权、等金融衍生品金融工具   九、金融市场中介(媒体)   金融市场媒体是指那些在金融市场上充当交易媒介,从事交易或促使交易完成的组织、机构或个人   金融市场媒体可分为两类   一类是金融市场商人(自然人)。如货币经纪人、证券经纪人、证券承销人、外汇经纪人   另一类是机构。如证券公司   十、金融市场组织方式   有固定场所的有组织、有制度、集中进行交易的方式,如交易所方式   在各金融机构柜台上买卖双方进行面议的、分散交易的方式,如柜台交易方式   电讯交易方式,即没有固定场所,交易双方也不直接接触,主要借助电讯手段来完成交易的方式

  • 2010年银行从业《个人理财》重要知识点(6)

    金和流动资产的日常管理。其目的在于满足日常的、周期性支出的需求;满足应急资金的需;满足未来消费的需求;满足财富积累与投资获利的需求   合理的现金预算是实现个人理财规划的基础,用一定的时间去评估现有的财务状况、支出模式及目标,会得到一项比较实际的预算。预算编制的程序包括:设定长期理财规划目标、预测年度收入、算出年度支出预算目标、对预算进行控制与差异分析   应急资金管理:紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断,应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。包括两个方面的内容   1、.以现有资产状况来衡量紧急预备金的应变能力   失业保障月数=存款、可理财变现资产或净资产/月固定支出意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金-现有负债)/基本费用   2、紧急预备金可以用两种方式来储备,一是

  • 2011银行《个人理财》备考辅导:个人理财基础(二)

      二、理财价值观   理财价值观就是客户对不同理财目理财价值观   理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。   理解义务性支出和选择性支出。   四种典型的理财价值观:   后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心   三、客户的风险属性:   1、影响客户投资风险承认能力的因素:   年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等   2、客户风险偏好的分类   (1)非常进取型   (2)温和进取型   (3)中庸稳健型   (4)混合保守型   (5)非常保守型   3、客户风险偏好的评估   (1)评估目的 – 使客户更好地了解自己的风险承受能力。   (2)评估方法   定性/定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系

  • 投资理财入门书籍推荐

    本书出版于2017年9月,现在仍能在这一行业掀起新的波澜。[/cn] [en]Best for Conservative Investors: "The Only Investment Guide You’ll Ever Need"[/en][cn]针对保守投资者最好的书籍:《你所

  • 银行个人理财辅导:银行理财产品资料(四)

      四、利率/债券挂钩型   1、产品收益率取决于产品结构和利率的走势   特点:收益不高但非常稳定,一般期限固定,不能提前支取。   2、挂钩标的:   (1)LIBOR:隔夜、7天、一个月、3个月等   (2)国库券:3个月、6个月、9个月   (3)公司债券   例题:关于外汇理财产品论述错误的是()   A 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全   B 收益固定型个人外汇存款的期限会变动,可被银行提前终止   C 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险,有时甚至是本金损失   D 结构性外汇理财产品也被称为存款,亦即没有投资风险   五、股票

  • 2010银行从业资格考试《个人理财》习题大盘点

    2010银行从业资格考试《个人理财》习题大盘点 第一章 1.1 银行个人理财业务的概念和分类 1.2 银行个人理财业务的发展和现状 1.3 银行个人理财业务 的影响因素 1.4 银行个人理财业务的定位 考试吧银行从业资格考试

  • 个人理财辅导:黄金等其他投资市场

      1、黄金市场:   (1)特性:商品+货币,储藏、保值、获利。   (2)金条成色:99.99%、99.95%、99.9%、99.5%   (3)黄金交易:   参与方:产金商、中央银行、个人;加个人工商、中央银行、个人。   影响黄金价格变动的因素:供求关系、通货膨胀、利率、汇率   2、房地产市场   (1)房地产投资特点:固定性、有限性、差异性、保值增值性   (2)房地产投资方式:购买、租赁、信托   (3)房地产投资特点:升值效应、财务杠杆效应、变现不易、政策风险   (4)房地产的价格构成:行政因素、社会因素、经济因素等   3、收藏市场:艺术品、古玩、纪念币和邮票