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2011银行《个人理财》备考辅导：个人理财基础(一)
一、生命周期理论 人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个就是生命周期。生命周期理论，是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，认为一个人、一个家庭，都是在相当长的时间内，计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。 家庭的生命周期分为四个阶段：形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。 形成期：支出增加、储蓄减少，家庭收入减少。股票/债券/货币=70/10/20 成长期：支出稳定、收入增加、储蓄增加，要考虑投资啊! 成熟期：保值。收入达到顶峰，支出下降。股票/债券=50/40 衰老期：支出大于收入。增配债券、货币。 个人也有生命周期理论，个人生命周期可分为6个阶段。 探索期、建立期、稳定期、高原期、退休期。 生命各周期有不同的理财活动(见书P24-26) 例题: 根据生命周期理论，个人在青年期成长期的理财特征为： A 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 (小孩子) B 风险厌恶程度高，追求稳定的投资收益 C 愿意承担较高风险，追求高收益 D 尽力保全已积财富，厌恶风险。
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2010年银行从业《个人理财》重要知识点(4)
一、理财顾问服务概述 (一)理财顾问服务概念 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。 (二)理财顾问服务流程(1) 国外金融机构理财顾问业务流程 接触客户 -→基本资料收集-→资产现状分析-→风险分析-→资产管理目标分析-→ 客户资产预测与评估-→财务目标的确认-→基础规划-→建立投资组合-→实施计划-→绩效评估。 国内商业银行理财顾问业务流程 接触客户-→收集客户信息-→客户财务分析-→客户财务目标分析与确认-→财务规划 投资组合-→实施计划-→绩效评估。 国外金融机构理财顾问服务流程详解：十步 第一步：基本资料收集 包括：客户信息;客户家庭信息;客户事业信息 第二步：资产现状分析 包括：收支现况;储蓄现况;借贷现况;保障现况;投资现况;税务现况 第三步：风险分析 包括：经济风险;事业风险;个人风险;财物风险;责任风险;投资风险;市场风险;风险承受力;能转化的风险 第四步：资产管理目标分析 包括：人生目标;阶段性目标分解;各阶段服务需要;各阶段财务目标 第五步：客户资产预测与评估 包括：资产未来预测;适用的假设;现金流预测;资产状况的财务优劣;市场机理财顾问服务概述 (一)理财顾问服务概念 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人会与威胁;资产评估 第六步：财务目标的确认 包括：服务需求;财务目标的确认;服务目标的分解;阶段性财务目标的确认
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2010年银行从业《个人理财》重要知识点(5)
顾问服务中，商业银行只提供建议，最终决策权在客户 专业性：商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务 综合性：理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面 制度性：商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任 长期性：商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益 第二节、客户分析 收集客户信息 客户财务分析 客户风险特征和其他理财特性分析 客户理财需求和目标分析 (一)收集客户信息 教材P199的图要注意看一下。要注意具体的信息属于那个范畴 客户信息分类：定量信息与定性信息、财务信息与非财务信息 客户信息收集方法：初级信息的收集方 法、次级信息的收集方法 (二)客户财务分析 个人资产负债表 现金流量表 (教材P201,202看看) 现金流量表 未来现金流量表 财务比例分析 客户资产负债表 在解读个人资产负债表时，银行从业人员需要掌握的一个基本关系就是会计等式。等式可以简单表述如下： 所有者权益=资产-负债 通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构，该公式告诉我们资产由负债和所有者权益组成。当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。客户的资产负债表显示了客户全部的资产状况，正确的分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础
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2010银行从业考试《个人理财》精选习题汇总
编者按： 考试吧特搜集整理银行从业考试《个人理财》精选习题，帮助考生查漏补缺，加深理解知识点，备战2010年银行从业考试。 2010年银行从业考试《个人理财》精选习题汇总 1 2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(1) 查看 2 2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(2) 查看 3 2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(3) 查看 4 2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(4) 查看 5 2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(5) 查看 6 2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(6) 查看 更新完毕 考试吧（）收集整理
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2011银行《个人理财》备考辅导：个人理财基础(二)
二、理财价值观 理财价值观就是客户对不同理财目理财价值观 理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。 理解义务性支出和选择性支出。 四种典型的理财价值观： 后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心 三、客户的风险属性： 1、影响客户投资风险承认能力的因素： 年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等 2、客户风险偏好的分类 (1)非常进取型 (2)温和进取型 (3)中庸稳健型 (4)混合保守型 (5)非常保守型 3、客户风险偏好的评估 (1)评估目的 – 使客户更好地了解自己的风险承受能力。 (2)评估方法 定性/定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系
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2010年银行从业《个人理财》重要知识点(2)
第 1 页：第一节、金融市场 第 2 页：第二节、 货币市场 第 4 页：第四节、金融衍生品市场 第 5 页：第五节、外汇市场 第二章 金融市场 一、金融市场的功能和结构 金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和 三层含义 金融资产交易的场所(包括有形、无形市场) 反映金融资产的供求关系 反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等) 金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证 金融资产分类 基础金融资产(债务性、权益性资产) 衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等) 三、金融市场的特点： 商品的特殊性 市场交易对象是货币和资金 交易价格的一致性 利率是价格的表现形式 交易活动的集中性 由专业机构组织实现交易 交易双方的可变性 供求双方角色可以互换 四、金融市场的主要功能： 微观经济功能 聚敛功能 财富功能 风险管理功能 流动性功能 宏观经济功能 资源配置功能 调节功能 反映功能 五、金融市场的结构 按照金融市场的构成要素分类 主体、客体、交易中介 按照交易活动是否在固定场所分类 有形市场、无形市场 按照金融工具发行和流通特征分类 1、发行市场(一级市场) 公募、私募 2、交易市场(二级市场) 交易所市场 柜台市场 3、第三市场 4、第四市场 按照交易标的物分类 货币市场、资本市场、外汇市场、衍生市场、保险市场、黄金市场 按照交割方式分类 现货市场、衍生市场 按照融资活动的范围分类 国际金融市场、国内金融市场 六、金融市场的要素 金融市场主体 金融市场主体 金融中介 七、金融市场主体包括： 政府 工商企业 居民个人(家庭) 金融机构 存款性金融机构(商业银行、储蓄机构、合作社) 非存款性金融机构(保险公司、养老基金、投行、投资基金) 中央银行 八、市场客体：金融工具 金融资产 代表未来收益或资产合法要求权的凭证 金融工具 – 用于交易的金融资产 包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇、基金、期货、期权、等金融衍生品金融工具 九、金融市场中介(媒体) 金融市场媒体是指那些在金融市场上充当交易媒介，从事交易或促使交易完成的组织、机构或个人 金融市场媒体可分为两类 一类是金融市场商人(自然人)。如货币经纪人、证券经纪人、证券承销人、外汇经纪人 另一类是机构。如证券公司 十、金融市场组织方式 有固定场所的有组织、有制度、集中进行交易的方式，如交易所方式 在各金融机构柜台上买卖双方进行面议的、分散交易的方式，如柜台交易方式 电讯交易方式，即没有固定场所，交易双方也不直接接触，主要借助电讯手段来完成交易的方式
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2010年银行从业《个人理财》重要知识点(6)
金和流动资产的日常管理。其目的在于满足日常的、周期性支出的需求;满足应急资金的需;满足未来消费的需求;满足财富积累与投资获利的需求 合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，用一定的时间去评估现有的财务状况、支出模式及目标，会得到一项比较实际的预算。预算编制的程序包括：设定长期理财规划目标、预测年度收入、算出年度支出预算目标、对预算进行控制与差异分析 应急资金管理：紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。包括两个方面的内容 1、.以现有资产状况来衡量紧急预备金的应变能力 失业保障月数=存款、可理财变现资产或净资产/月固定支出意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金-现有负债)/基本费用 2、紧急预备金可以用两种方式来储备，一是
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投资理财入门书籍推荐
本书出版于2017年9月，现在仍能在这一行业掀起新的波澜。[/cn] [en]Best for Conservative Investors: "The Only Investment Guide You’ll Ever Need"[/en][cn]针对保守投资者最好的书籍：《你所
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个人理财备考辅导：信托
第六段 1信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。 银行制承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。 2、流动性：流动性差。特殊情况可转让，且优先转让给原股东。 3、收益： 4、风险： (1)投资项目的风险 (2)项目主体的风险 (3)信托公司的风险 (4)流动性风险 第七段 例题：下列说法不正确的是() A 受益人自信托签署之日起享有信托收益权 B 共同受益人按照信托文件的规定享受信托收益 C 信托文件对信托利用的分配比例或分配方法未作规定的，各受益人按均等比例享受信托利益 D 全体受益人放弃信托权利的，信托终止 例题：下列不正确的是() A 信托的受益人可以是委托人 B 信托的受益人可以是受托人 C 信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人 D 信托的受益人可以是法人 例题 我国当前的资金信托业务不包括() A 权益投资信托 B 财产管理信托 C 股权投资信托 D 证券投资信托
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2009银行从业《个人理财》内部密押试题及答案(2)
一、单项选择题 第1题若国际外汇市场上GBP/USD—1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。 A.GBP/CAD=2.0420/2.0443 B.GBP/CAD=2.0373/2.0490 C.CAD/GBP=1.4882/1.4898 D.CAD/GBP=1.4847/1.4932 【正确答案】：B 第2题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是( )。 A.在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务
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