• 理财入门:投资的基本知识包括这几方面

    可能会减少你的利润;他们还可能会增加你的税收,即使是在你不出售股票的一年内。[/cn]   [en]Real Estate Investments[/en][cn]房地产投资[/cn] [en]The world is full of people who are convinced that real estate is the only investment that makes sense. Whether you subscribe to that philosophy or not, there are more ways than ever to add real estate to your portfolio.[/en][cn]世界上到处都是那些相信房地产是唯一有意义的投资的人。不

  • 银行从业《个人理财》考点:个人理财业务的发展

      个人理财业务的发展   萌芽期:20世纪30~60年代   形成、发展期:20世纪60~80年代   成熟期:20世纪90年代以后   国内:本世纪。   基础产品:外汇理财产品、人民币理财产品(国债等 → 结构性理财产品)   影响个人理财业务的因素:   1、宏观因素:   (1) 政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到)   政策:财政政策、货币政策、税收政策   (2)经济环境:经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等)   问题:什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。   问题:名义利率和实际利率?(中间的差就是

  • 2012年银行考试《个人理财》预习:理财顾问

    理财顾问服务概述:   1、什么是理财顾问服务?   理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人提给下一个PDCA循环中去解决。   理财顾问的服务,是在充分了解客户的基础上,对客户的财务资源提供安排建议并协助其实施与管理,从而帮助客户实现其财务目标的过程。   例题:   理财顾问服务的第一步是()   A 确定客户财务目标   B 资产管理目标分析   C 风险分析   D 基本资料收集   3、理财顾问服务特点:   (1)顾问性   (2)专业性   (3)综合性   (4)制度性 – 标准服务流程   (5)长期性   例题:   商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,应()   A 了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力   B 评估客户的财务状况   C 提供合适的投资产品由客户选择   D 提供收益率高的金融产品   E 向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险

  • 2012年银行从业考试《个人理财》:个人理财内涵

      什么是个人理财?   个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理,不能是自营)   个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢?   个人理财服务根据管理方式不同,分为理财顾问和综合理财两种类型:   1、向客户提供咨询,属于个人理财顾问;   区别于简单的产品介绍。   客户接受顾问服务后,自行管理资金,自行承担风险。   2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动,属于受托性质。   投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。   综合理财业务分为理财

  • 2010年银行从业《个人理财》重要知识点(1)

    第 1 页:第一节:个人理财业务的概念和发展 第 2 页:第二节、个人理财的发展 第 3 页:第三节 个人理财业务的影响因素 第一章 个人理财概述 第一节:个人理财业务的概念和发展   一、个人理财业务概念、特点   个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动   特点:   服务对象:个人客户不是企业或其他法人   服务的专业化   服务的性质: 顾问性质\ 受托性质   服务的个性化、综合化   二、个人理财业务分类   理财顾问服务   综合理财服务   综合理财服务的分类:   1、私人银行业务   2、理财计划   保证收益

  • 2010年银行从业《个人理财》重要知识点汇总

    2010年银行从业《个人理财》重要知识点汇总 序号 内容 点击查看 1 2010年银行从业《个人理财》重要知识点(1) 详情 2 2010年银行从业《个人理财》重要知识点(2) 详情 3 2010年银行从业《个人理财》重要知识点(3) 详情 4 2010年银行从业《个人理财》重要知识点(4) 详情 5 2010年银行从业《个人理财》重要知识点(5) 详情 6 2010年银行从业《个人理财》重要知识点(6) 详情 考试吧银行从业资格考试频道收集整理

  • 2010年银行从业《个人理财》重要知识点(3)

    指定的基础资产或基础变量的变化   利率挂钩型理财计划   该理财计划是一种实际投资收益与国际市场上主要利率指标伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)或香港银行间同业拆借利率(HIBOR)挂钩的理财产品   利率挂钩型理财计划为结构型理财产品   例教材P94   若A产品了的名义收益率为5%,协议规定的利率区间为0~4%;B产品的名义利率为6%,协议规定的利率区间为0~3%之间,其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0~3%之间,60天的利率在3%~4%之间,其他时间利率则高于4%。计算A、B两产品的实际收益率   解:A产品的实际收益率=5%×300/360=4.17%   B产品的实际收益率=6%×240/360=4%   汇率挂钩型理财计划   该理财计划是一种实际投资收益与国际市场上主要货币的汇率挂钩(例如,欧元兑美元)的理财产品   汇率挂钩型理财计划为结构型理财产品   股票挂钩型理财计划   申购新股型理财计划   股票组合挂钩型理财计划   股票挂钩型理财计划为结构型理财产品   信托挂钩型理财计划 是依托信托法。   是将理财资金通过信托计划的方式发放贷款以获取较高的收益的理财产品   信托挂钩型理财计个人理财划为结构型理财产品

  • 2010年银行从业考试《个人理财》重点汇总

      编者按:   考试吧整理了银行从业考试《个人理财》需要掌握的重点内容(2009年版),希望在2010大纲出来之前帮助考生提前预习。 2010年银行从业考试《个人理财》掌握重点汇总(2.8更新) 序号 内容 查看 1 2010年银行从业考试《个人理财》掌握重点(1) 查看 2 2010年银行从业考试《个人理财》掌握重点(2) 查看 3 2010年银行从业考试《个人理财》掌握重点(3) 查看 4 2010年银行从业考试《个人理财》掌握重点(4) 查看 5 2010年银行从业考试《个人理财》掌握重点(5) 查看 6 2010年银行从业考试《个人理财》掌握重点(6) 查看 7 2010年银行从业

  • 2010年银行从业《个人理财》重要知识点(4)

      一、理财顾问服务概述   (一)理财顾问服务概念   理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险   商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,不属于理财顾问服务。   (二)理财顾问服务流程(1)   国外金融机构理财顾问业务流程   接触客户 -→基本资料收集-→资产现状分析-→风险分析-→资产管理目标分析-→ 客户资产预测与评估-→财务目标的确认-→基础规划-→建立投资组合-→实施计划-→绩效评估。   国内商业银行理财顾问业务流程   接触客户-→收集客户信息-→客户财务分析-→客户财务目标分析与确认-→财务规划 投资组合-→实施计划-→绩效评估。   国外金融机构理财顾问服务流程详解:十步   第一步:基本资料收集   包括:客户信息;客户家庭信息;客户事业信息   第二步:资产现状分析   包括:收支现况;储蓄现况;借贷现况;保障现况;投资现况;税务现况   第三步:风险分析   包括:经济风险;事业风险;个人风险;财物风险;责任风险;投资风险;市场风险;风险承受力;能转化的风险   第四步:资产管理目标分析   包括:人生目标;阶段性目标分解;各阶段服务需要;各阶段财务目标   第五步:客户资产预测与评估   包括:资产未来预测;适用的假设;现金流预测;资产状况的财务优劣;市场机理财顾问服务概述   (一)理财顾问服务概念   理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人会与威胁;资产评估   第六步:财务目标的确认   包括:服务需求;财务目标的确认;服务目标的分解;阶段性财务目标的确认

  • 2008《个人理财》辅导:理财规划的定义与范围

      定义   理一生之财,即个人一生的现金流量管理与风险管理。   现金流量管理   生理的收入包括运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入; 生理的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出及因信贷运用所产生的理财支出。   风险管理-预先做保险安排,预防和降低发生事故、意外时的收支失衡及产生的冲击。 理财的范围:赚钱(收入)与用钱(支出) 收入-工作收入和理财收入 支出-生活支出和理财支出   理财规划的目的、利益   目的:   平衡一生的收支差距 过更好的生活 回馈社会   利益:   达到理财规划的目的   理财规划的架构-理财目标关系式   理财目标额=目前的可投资额*复利终值系数+未来的年储蓄能力*年金终值系数   复利终值=现值*(1+r)n   n=期数   r=利率   (1+r)n =复利终值系数   年金终值=年金*年金终值系数   年金现值=年金*年金现值系数