(三)理财顾问服务特点

　　建议性：在理财顾问服务中，商业银行只提供建议，最终决策权在客户

　　专业性：商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务

　　综合性：理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面

　　制度性：商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

　　长期性：商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

　　第二节、客户分析

　　收集客户信息

　　客户财务分析

　　客户风险特征和其他理财特性分析

　　客户理财需求和目标分析

　　(一)收集客户信息

　　教材P199的图要注意看一下。要注意具体的信息属于那个范畴

　　客户信息分类：定量信息与定性信息、财务信息与非财务信息

　　客户信息收集方法：初级信息的收集方

　　法、次级信息的收集方法

　　(二)客户财务分析

　　个人资产负债表 现金流量表 (教材P201,202看看)

　　现金流量表

　　未来现金流量表

　　财务比例分析

　　客户资产负债表

　　在解读个人资产负债表时，银行从业人员需要掌握的一个基本关系就是会计等式。等式可以简单表述如下：

　　所有者权益=资产-负债

　　通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构，该公式告诉我们资产由负债和所有者权益组成。当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。客户的资产负债表显示了客户全部的资产状况，正确的分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础