第六章 银行监管和市场约束

　　2004年6月的《巴塞尔新资本协议》，最低资本充足率，监管部门的监督检查和市场纪律形成三大支柱

　　6.1银行监管(bank regulation)

　　银行监管的必要性原理

　　1.公共性质论

　　2.利益冲突论

　　3.债权保护论

　　4.银行风险论，domino effect

　　5.适度竞争论

　　6.1.1银行监管的内容

　　1.目标和原则

　　(1)目标

　　通过审慎有效的监管，保护存款人和金融消费者的利益 。。。增进市场信心

　　通过相关教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

　　努力减少金融犯罪，维护金融稳定

　　(2)原则

　　银行监管的基本原则：依法、公开、公正、效率

　　《有效银行监管的核心原则》，共25项内容，7大方面

　　(3)银行监管理念和标准

　　监管理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度

　　良好银行监管的标准：

　　① 促进金融稳定和金融创新共同发展

　　② 提高我国银行业在国际中的竞争力

　　③ 监管手段合理，有所为有所不为

　　④ 鼓励公平竞争，反对无序竞争

　　⑤ 对监管者和被监管者，都实行严格的问责制

　　⑥ 高效、节约的使用一切监管资源

　　(4)风险监管

　　风险监管概述，从审慎监管(safety and soundness supervision or examination)到风险为本(risk-based supervision)，目前是风险为本