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个人理财辅导：黄金等其他投资市场
1、黄金市场： (1)特性：商品+货币，储藏、保值、获利。 (2)金条成色：99.99%、99.95%、99.9%、99.5% (3)黄金交易： 参与方：产金商、中央银行、个人;加个人工商、中央银行、个人。 影响黄金价格变动的因素：供求关系、通货膨胀、利率、汇率 2、房地产市场 (1)房地产投资特点：固定性、有限性、差异性、保值增值性 (2)房地产投资方式：购买、租赁、信托 (3)房地产投资特点：升值效应、财务杠杆效应、变现不易、政策风险 (4)房地产的价格构成：行政因素、社会因素、经济因素等 3、收藏市场：艺术品、古玩、纪念币和邮票
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银行个人理财辅导：银行理财产品资料(四)
四、利率/债券挂钩型 1、产品收益率取决于产品结构和利率的走势 特点：收益不高但非常稳定，一般期限固定，不能提前支取。 2、挂钩标的： (1)LIBOR：隔夜、7天、一个月、3个月等 (2)国库券：3个月、6个月、9个月 (3)公司债券 例题：关于外汇理财产品论述错误的是() A 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 B 收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止 C 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金损失 D 结构性外汇理财产品也被称为存款，亦即没有投资风险 五、股票
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上班族理财投资：理财产品
作为房奴，明年1月1日起需要还给银行的贷款利息减少一点点了。悲就悲在存款利息降了，银行理财产品的收益率也会随之下调。对于住持这种理财入门级学员，觉得收益会变少呢。小编买的货币基金在消息放出的第二天就跌的和一年期定存利息差不多了，哭。现在考虑会增加买一些长期的产品呢。 如果你从来没有购买过银行理财产品，如果身边也没有有经验的朋友，小编非常建议你去一次银行，就跟小编一样。你可以向理财柜台咨询目前银行发行或代理的一些产品，获取些基本知识。但是一定不要冲动，一边听听银行给你的建议和推荐，一边自己回来先了解一下再决定。 上期中小编推荐的银行设计发行的理财产品，还算稳健，可以入门的。第一次去银行，银行会对你做一个风险评估，看看你适合什么样的理财产品和投资组合。你可以把自己的需个求和银行交流一下，比如怎样的本金，长期短期，收益率，风险等等。对了，银行发出的产品也可以在网银里操作哦，使用网银一直都是小编推荐的。善用网银，善用网银，善用网银。开通网银后，你就能在网银上自己选择自己喜欢的银行理财产品，直接购买就好了。同时，现在银行的网站做的越来越好了，上面会有一些理财课堂，帮助大家入门。产品到期后，银行会自动将收益和本金打回到你的帐户里。给大家看看网上银行产品列表的例子吧，不是为银行或者公司做广告，仅针对产品。
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2010银行从业资格考试《个人理财》习题大盘点
2010银行从业资格考试《个人理财》习题大盘点 第一章 1.1 银行个人理财业务的概念和分类 1.2 银行个人理财业务的发展和现状 1.3 银行个人理财业务 的影响因素 1.4 银行个人理财业务的定位 考试吧银行从业资格考试
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上班族理财投资：保险理财
事情的理赔不了。那为什么住持还要给大家介绍呢？原因很多，一方面这个产品确实存在，大家可以一起了解它，另一方面大家需要和比较各种类型的理财产品，帮助自己选择适合自己的。还有就是，公平的看待保险这件事情。 银保理财产品从概念上说，就是由银行及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务，银保产品是不同金融产品、服务的相互整合，互为补充，共同发展。用大白话说就是，把钱存银行有收益，但是不能保障你的安全和财产，把钱给保险公司能保障你的安全和财产，但是给出去的钱就没有收益了。所以银行保险是新型的保险概念，银行与保险公司互动发挥自身特色。大家可以通过银行柜台买到这些保险，你又能拿回本金，又有收益，还有一定的人生保障。 银保个产品不是一个短期产品，时间越长，可能收益越好。住持一直也推荐的，做长期理财更好。银保产品有1年期、3年期，更有5年期、10年 期的产品，买入前一定要思考清楚是否这笔钱确实可以长期放置不用。
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2008年银行从业《个人理财》试题集(一)
一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( ) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持个人股票型基金 D.减持固定收益类产品 标准答案：A 2、个人理财业务师建立在( )基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 标准答案：B 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( ) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 标准答案：C 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( )行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 标准答案：D 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为( ) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 标准答案：C 6、下列不属于财政政策工具的是() A.税收 B.在贴现率 C.预算 D.财政补贴 标准答案：B 7、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置( ) A.股票基金 B.储蓄产品 C.房地产 D.股票 标准答案：B 8、与理财计划相比，私人银行业务更加强调( ) A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化 标准答案：D 9、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是( ) A.增加外汇配置 B.减少国内股票配置 C.增加国内基金配置 D.减少国内房产配置 标准答案：C
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银行个人理财辅导：财务规划复习资料(一)
例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用() A 客户制定的格式合同 B 客户与存款机构协商的格式 C 存款机构的格式合同 D 口头形式 2、消费管理 (1)即期消费和远期消费 (2)消费支出的预期 (3)孩子的消费 (4)住房、汽车等大额消费 (5)保险消费 3、债务管理 (1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。 (2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。 (3)注意事项： 债务总量不超过净资产; 债务期限不超过退休年龄 债务支出占家庭收入0.4 短期
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2008年银行从业《个人理财》试题集(五)
个人理财
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银行个人理财辅导：财务规划复习资料(三)
三、税收规划 通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排，以达到少缴税或递延剿说的目的。 1、税收规划的原则 (1)合法性 (2)目的性 (3)规划性 (4)综合性 2、税收规划的基本内容 (1)避税规划：非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风险性 (2)节税规划：合法性，有规则性，经营的调整型和后期无风险性; (3)转嫁规划：将税负转嫁给消费者或供应商，纯经济行为 3、税收规划的主要步骤 (1)了解客户的基本情况要求：婚姻、子女、财务、投资意向、风险态度、纳税历史情况、 短期所得或长期利益; (2)控制税收规划方案的执行 (3)实例：客户工资薪金转化为劳务报酬;工资薪金与劳务报酬分别纳税 例题：下列个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是() A 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税 B 企业为员工提供住房而在工资里扣除 C 以报销费用形式取得部分收入 D 分期支付奖金
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2009银行从业《个人理财》内部密押试题及答案(1)
了解情况 C.银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话 D.如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚 【正确答案】：D 第4题我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用( )后的余额，为应纳税所得额。 A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元 【正确答案】：D 第5题国务院反洗钱行政主管部门是( ) A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 【正确答案】：A
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